pembiayaan faktur itu adalah cara bagi perusahaan untuk meminjam uang untuk membayar tagihan terutang. Dengan pembiayaan fakturterkadang disebut pembiayaan piutang, Anda bisa mendapatkan uang dari piutang Anda sebelum pelanggan Anda membayar tagihan mereka.
Salah satu alasan Anda berhutang adalah karena Anda mengambil pinjaman yang salah. Untuk mengajukan pinjaman pembiayaan faktur Dalam layanan pinjaman keuangan, Anda perlu lebih memperhatikan pemberi pinjaman. Pastikan legitimasi dan jaminan likuiditasnya sesuai dengan peraturan dan lembaga keuangan yang berlaku, dalam hal ini tentunya OJK. Selain itu, nominal bunga per tahun hingga tanggal jatuh tempo juga harus menjadi syarat keputusan Anda. pembiayaan faktur Ini dapat memberi Anda akses lebih cepat ke uang tunai, tetapi opsi pembiayaan ini dapat memiliki kekurangan. Baca terus untuk mengetahui cara kerjanya. pembiayaan faktur dan ini adalah ide bagus untuk bisnis yang membutuhkan dana.
Apa itu Pembiayaan Faktur & Jenis?
pembiayaan faktur adalah istilah umum untuk menggambarkan berbagai fasilitas keuangan berbasis aset di mana perusahaan menjual piutang (invoice) kepada pihak ketiga dengan persentase dari nilainya. Ini membantu bisnis mendapatkan bayaran lebih cepat dengan membebaskan uang tunai dari faktur yang belum dibayar sejak mereka dinaikkan.
Jenis Pembiayaan Faktur
Ada dua cara utama pembiayaan faktur dan mereka: penagihan faktur DAN Diskon Faktur. Perbedaan utama antara penagihan faktur DAN Diskon Faktur adalah siapa yang menerima pembayaran dari pelanggan.
Dengan anjak piutang, perusahaan Anda menjual kendali atas piutangnya kepada kreditur dengan harga diskon untuk mendapatkan uang tunai dengan cepat. Anda dapat menerima 70% hingga 90% dari jumlah tagihan Anda di muka dan sisanya, dikurangi biaya, setelah pelanggan membayar tagihan. kelemahan dari anjak piutang, selain biaya, pelanggan Anda harus membayar pemberi pinjaman secara langsung. Anda tidak lagi memiliki kendali atas proses penagihan, dan pelanggan Anda tahu bahwa Anda membayar tagihan tersebut. Ada kemungkinan buruk di masa depan mereka mungkin tidak menggunakan layanan atau produk Anda karena proses penagihan pihak ketiga jelas sangat ketat. Karena pihak ketiga akan berhak menerima pengembalian bunga dari hasil pembayaran nasabah yang berhasil
Contoh:
Jika Anda memiliki tagihan yang belum dibayar sebesar Rp 500.000.000, Anda akan menerima perkiraan nilai tunai sekitar Rp 440.000.000-Rp 470.000.000 di muka dari pemberi pinjaman dan sekitar Rp 30.000.000-Rp 60.000.000 dikurangi biaya apa pun, setelah tagihan dibayar oleh konsumen.
Dengan diskon faktur, pemberi pinjaman biasanya memberikan pinjaman untuk bisnis Anda dari 80% hingga 90% dari jumlah faktur. Setelah pelanggan Anda membayar tagihan, Anda melunasi pinjaman dan mempertahankan jumlah tagihan yang tersisa dikurangi biaya layanan.
Contoh:
Jika Anda memiliki tagihan yang belum dibayar sebesar Rp 500.000.000, Anda akan menerima Rp 475.000.000 di muka dan sisa Rp 25.000.000 dikurangi biaya apapun setelah tagihan dibayar.
Berapa perkiraan biayanya Pembiayaan Faktur?
Biaya pembiayaan faktur akan bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti kelayakan kredit pelanggan, persyaratan kontrak pembiayaan faktur Anda dan kondisi pasar. Ukuran bisnis Anda juga dapat memengaruhi biaya. pembiayaan faktur. Namun, biaya dasar pembiayaan faktur Mereka adalah sebagai berikut.
Ini mencakup biaya manajemen, penagihan dan administrasi dan dibebankan sebagai persentase dari omset kotor perusahaan Anda. Biaya tipikal berkisar antara 0,75 dan 2,5%.
Mirip dengan membayar bunga atas pinjaman bisnis, tingkat diskonto dibebankan pada uang yang Anda tarik. Rata-rata antara 1% dan 3% di atas tarif dasar, tarif diskon akan dihitung setiap hari setelah pembayaran awal. Ini berarti Anda akan dikenakan biaya lebih banyak jika pelanggan Anda membutuhkan waktu lebih lama untuk membayar. Tingkat diskon dibayar mingguan atau bulanan, tergantung pada preferensi pemberi pinjaman.
Jika pemberi pinjaman Anda ingin melakukan pemeriksaan latar belakang pada Anda dan klien Anda, mereka kemungkinan akan membebankan biaya mulai dari 0,2% hingga 2,5% dari tagihan kotor.
Beberapa perusahaan membebankan biaya untuk memperbarui akun Anda di akhir kontrak Anda, tetapi banyak yang tidak.
Jika Anda memiliki kontrak dengan kreditur pembiayaan faktur untuk jangka waktu tertentu, mereka mungkin menagih Anda jika Anda mengakhiri kontrak lebih awal (ini tergantung pada ukurannya pembiayaan faktur Anda)
Untuk mendapatkan manfaat Pembiayaan Faktur
Pembiayaan faktur tentu membantu mempercepat arus kas sebelum faktur jatuh tempo dalam jangka waktu pembayaran utang yang ditentukan. Hal ini jelas mengurangi risiko kredit, termasuk biaya administrasi yang dapat dibebankan kepada perusahaan. Hal ini jelas mempengaruhi tingkat likuiditas dan daya tawar perseroan terhadap pembiayaan yang lebih terbuka. Berikut deskripsinya:
- Akses cepat ke uang tunai
Anda dapat menerima pembayaran segera setelah mengirimkan faktur, daripada menunggu pelanggan membayar (biasanya dalam satu atau dua hari).
- Tidak ada risiko terhadap aset
Berbeda dengan pinjaman komersial, pembiayaan faktur tidak ada risiko terhadap aset Anda karena pinjaman didasarkan pada faktur yang belum dibayar.
- Buka peluang investasi
Jika Anda adalah perusahaan baru dan ingin mengembangkan bisnis lebih cepat, suntikan dana berdasarkan tagihan yang belum dibayar dapat membantu Anda berinvestasi dan tumbuh lebih cepat.
- Menyederhanakan aliran keuangan bisnis Anda
Aliran keuangan bisnis harus didasarkan pada faktur pembayaran pelanggan. Namun, tidak jarang pelanggan membutuhkan waktu lama untuk menyelesaikan pembayaran. Hal inilah yang pada akhirnya menyebabkan arus kas bisnis Anda tersendat. Sebagai pemilik bisnis, Anda tentu ingin arus keuangan berjalan dengan lancar. Selain itu, biaya operasional juga ditekan faktur yang belum dibayar. Dengan pembiayaan faktur, Anda tidak perlu khawatir tentang dana yang dibutuhkan untuk menutup biaya operasional bisnis. Bisnis Anda tetap bisa berjalan dengan lancar dan Anda juga bisa mengerjakan proyek lainnya dengan dana pinjaman via pembiayaan faktur.
- Itu bisa menjembatani kesenjangan pendanaan.
Perusahaan yang berkembang sering merasa sulit untuk menutupi biaya produksi di muka sambil menunggu 30 hingga 90 hari untuk mendapatkan bayaran atas produk dan layanan jadi mereka. pembiayaan faktur dapat membantu mengisi celah ini. Ini sangat ideal untuk perusahaan yang perlu membayar karyawan setiap minggu, tetapi seringkali harus menunggu 30, 60 atau bahkan 90 hari untuk menerima faktur pelanggan.
- Mudah diakses.
pembiayaan faktur itu juga memungkinkan perusahaan yang tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan tradisional untuk mengelola kebutuhan modal kerja mereka dengan lebih baik. Bisnis dengan konsentrasi peminjam yang tinggi, yaitu campuran pelanggan yang kurang terdiversifikasi, bisa terlalu berisiko untuk pinjaman bank tradisional. Tapi berbeda dengan pembiayaan fakturperusahaan pembiayaan faktur perhatikan faktor-faktor seperti kredibilitas pelanggan Anda.
- Prosesnya tidak memakan waktu lama.
Menunggu pelanggan membayar faktur membutuhkan banyak waktu dan membuat Anda menunggu dana turun sehingga Anda dapat melanjutkan operasi perdagangan. Tentu saja hal ini dapat mengganggu arus kas Anda dan membuat Anda merugi. tapi dengan itu pembiayaan faktur, Anda dapat mengajukan pinjaman dengan cepat, dan proses yang diperlukan juga tidak memakan waktu lama. Proses pembiayaan faktur jauh lebih cepat daripada jenis pinjaman lainnya. Umumnya proses pembiayaan faktur hanya membutuhkan waktu 2 hari dan dana akan segera cair. Anda kemudian dapat menggunakan dana tersebut sebagai biaya operasional bisnis sambil menunggu pelanggan membayar. faktur.
Ini adalah informasi tentang pembiayaan faktur. Bagi yang mencari fasilitas pembiayaan faktur Untuk bisnis Anda, ada baiknya Anda mulai melihat berbagai penyedia jasa keuangan yang bisa memudahkan pembiayaan faktur. Pastikan legalitas perusahaan tidak terjerat dalam pembayaran bunga yang tinggi. Ini adalah informasi tentang apa itu pembiayaan faktur dan penggunaannya untuk bisnis Anda. Selamat mengelola bisnis, sukses selalu untuk beberapa rencana kedepan. Jika Anda merasa informasi yang disampaikan sudah lengkap, silahkan untuk berbagi, Ya! Kunjungi website resmi Danamas untuk berbagai solusi pembiayaan keuangannya. Danamas juga hadir dengan berbagai konten edukasi keuangan di Instagram Danamas!
