Perusahaan rintisan teknologi asuransi (insurtech) telah mengganggu industri asuransi selama beberapa tahun, menawarkan produk sesuai permintaan pelanggan dan layanan yang disederhanakan yang didorong oleh kemajuan teknologi. Industri asuransi tradisional memberikan lanskap yang sempurna untuk disrupsi insurtech karena industri ini umumnya tertinggal dari laju transformasi digital yang diadopsi oleh industri lain. Sekarang, di tahun 2022, insurtech mengalami penurunan tajam dalam nilai saham mereka dan berjuang untuk mempertahankan keunggulan kompetitif di pasar.
Dengan inflasi, suku bunga yang lebih tinggi, dan potensi resesi, pemodal ventura menjadi lebih konservatif dengan pertumbuhan saham dan investasi. Sementara insurtech mungkin melihat beberapa pertumbuhan tahun ini, kesepakatan investasi dan pendanaan untuk perusahaan semacam itu telah melambat menjadi kurang dari setengahnya pada tahun 2021.
Kemitraan adalah jalan ke depan
Lingkungan yang menantang ini telah memaksa perusahaan asuransi untuk beralih dari pola pikir pertumbuhan ke pola pikir profitabilitas. Biasanya, ini berarti menaikkan harga dan memotong biaya di berbagai bidang seperti staf, pemasaran, dan rencana untuk skala.
Tapi pemotongan bukan satu-satunya solusi. Saat ekspektasi pertumbuhan awal berada di bawah tekanan, banyak perusahaan asuransi menulis ulang buku pedoman mereka. Untuk mempertahankan relevansi di pasar, perusahaan asuransi bermitra dengan perusahaan asuransi tradisional dan mengalihkan fokus mereka dari gangguan ke perbaikan proses. Perusahaan asuransi tradisional, sementara itu, menyadari bahwa mereka tidak mengadopsi teknologi yang muncul dalam model bisnis mereka dengan cukup cepat untuk memenuhi permintaan pelanggan yang terus berubah. Itu berarti kemitraan juga masuk akal dari sudut pandang mereka.
Agar kemitraan berhasil, harus ada saling menguntungkan, kepercayaan, dan komitmen dari pihak-pihak yang terlibat. Dalam hal ini, manfaat bagi insurtech mencakup kemampuan untuk mengukur produk dan layanan serta memanfaatkan merek yang sudah mapan. Perusahaan asuransi tradisional bisa mendapatkan keuntungan dengan memperoleh kemampuan untuk menarik dan mempertahankan pelanggan yang mencari pengalaman digital. Pelanggan mungkin lebih memilih opsi swalayan dengan menggunakan ponsel mereka untuk memperbarui polis atau mengajukan klaim, sementara perusahaan asuransi menyediakan antarmuka pengguna yang intuitif untuk memudahkan pelanggan, misalnya. Jenis kemitraan ini akan memungkinkan kedua belah pihak untuk menyediakan produk dan layanan lebih cepat dan lebih cerdas.
Perusahaan asuransi tradisional juga bermitra dengan insurtech untuk menawarkan produk dan layanan asuransi tertanam—cakupan yang dibundel secara digital yang ditawarkan sebagai bagian dari pembelian produk atau layanan lain di titik penjualan. Hal ini memungkinkan pelanggan untuk membeli produk dan layanan asuransi yang dipersonalisasi dan terjangkau yang hanya berlaku untuk skenario atau produk tertentu dan hanya membayar bila digunakan, melalui interaksi yang mulus dan cepat. Misalnya, kendaraan sewaan menawarkan pertanggungan asuransi untuk masa sewa di titik penjualan. Sementara asuransi tertanam lebih lazim di Inggris, perlahan-lahan mendapatkan momentum di Amerika Serikat.
Jenis cakupan ini memerlukan proses yang lebih disederhanakan, pemodelan risiko dan harga yang canggih, serta teknologi yang memanfaatkan wawasan berbasis data. Kemitraan yang menawarkan asuransi tersemat dapat menghasilkan bisnis dan pendapatan baru, serta wawasan dari analitik data untuk mendorong keputusan di masa mendatang dan peningkatan berkelanjutan.
Dengan menggabungkan model operasi tradisional dengan produk dan layanan inovatif, perusahaan teknologi asuransi dan asuransi tradisional dapat beradaptasi lebih cepat dengan cara kerja baru untuk memanfaatkan kemampuan data, membedakan pengalaman pelanggan dan karyawan, serta meningkatkan kecepatan ke pasar.
