Cara menghitung dana pensiun tidaklah sulit, cukup terapkan beberapa rumus sederhana yang bisa memberi Anda perkiraan harga dana pensiun. Mempersiapkan keuangan di hari tua sangat penting untuk mencegah Anda terlilit utang di kemudian hari. Sejak dini ada baiknya memperhatikan kesehatan keuangan dan menyiapkan sumber penghasilan yang baik.
Generasi sandwich identik dengan banyak tanggungan. bukan generasi langka sandwich didominasi oleh kaum milenial. Salah satu solusi bagi generasi milenial adalah menambah sumber keuangan di masa produktif. Ini juga harus menjadi waktu yang tepat untuk mempersiapkan keuangan untuk hari tua mereka sehingga mereka dapat menikmati hidup tanpa membebani generasi berikutnya dengan beban keuangan.
Nah, langkah pertama dalam perencanaan pensiun adalah menentukan berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk mempertahankan gaya hidup dan memenuhi cita-cita pasca pensiun. Jumlah ini juga sangat dipengaruhi oleh lamanya masa pensiun Anda. Berikut adalah beberapa langkah mudah untuk menghitung dana pensiun Anda agar perencanaan pensiun lebih mudah dimulai.
faktor yang harus diamati
Memang baik untuk menyimpan sistem sejak dini, tetapi tanpa alasan yang baik untuk menabung, tentu Anda tidak akan termotivasi. Dari awal menabung, ada baiknya memiliki nominal dan tujuan yang jelas. Menurut Covenant Wealth Advisor, saat merencanakan masa pensiun yang bermakna, Anda bisa lebih produktif di masa muda untuk memahami berapa banyak uang yang perlu dihemat dan pengeluaran apa yang harus dihindari. Untuk menghitung dana pensiun yang dibutuhkan, Anda perlu mempertimbangkan beberapa faktor, antara lain:
- Standar Hidup Pensiun: Biaya hidup bulanan yang diinginkan di masa pensiun, hitung berapa banyak uang yang dibutuhkan setiap bulan untuk memenuhi kebutuhan hidup pensiun. Menurut Investopedia, standar hidup yang diproyeksikan setelah pensiun setidaknya memiliki pendapatan bulanan minimal 80% dari pendapatan biasa per bulan.
- Usia Pensiun: Menentukan usia pensiun Anda akan membantu menghitung berapa banyak waktu yang harus Anda sisihkan untuk dikumpulkan untuk masa pensiun.
- Usia Anda sekarang: Semakin muda Anda mulai menabung, semakin mudah mengumpulkan dana pensiun yang cukup. Di usia kerja, Anda akan lebih mengembangkan soft skill Anda.
- Dana pensiun yang ada: Jika Anda sudah memiliki dana pensiun, hitung berapa banyak yang tersedia.
- Inflasi: Pertimbangkan inflasi saat menghitung dana pensiun. Harga barang dan jasa cenderung naik dari waktu ke waktu, jadi Anda perlu memasukkan faktor inflasi ke dalam perencanaan pensiun Anda.
Cara Menghitung Estimasi Dana Pensiun
Ada beberapa rumus perhitungan dana pensiun, umumnya yang paling dikenal adalah aturan 4%. Jadi aturan 4% digunakan untuk menghitung pengeluaran bulanan dikalikan 12 atau setahun. Untuk 4%, hal ini dicapai dengan asumsi bahwa dalam waktu 15 sampai 30 tahun rata-rata pengembalian investasi maksimum yang dapat dicapai adalah 4% per tahun, dimana asumsi inflasi selama satu tahun adalah 3% dan asumsi keuntungan rata-rata adalah 7 % setiap tahun. Sebagai contoh perhitungan perkiraan dana pensiun adalah seperti simulasi di bawah ini:
Ani adalah seorang karyawan berusia 25 tahun di sebuah perusahaan swasta. Ia ingin pensiun pada usia 65 tahun dan diperkirakan akan hidup sampai usia 75 tahun. Dengan estimasi inflasi tahunan sebesar 5% dan biaya hidup bulanan sebesar Rp. 1.500.000, berikut jumlah uang yang harus Ani siapkan untuk masa pensiunnya:
Rana saat ini berusia 30 tahun dan memiliki target pensiun di usia 65 tahun. Dengan perkiraan inflasi tahunan sebesar 6%, pengeluaran bulanan Rana adalah Rp 10.000.000, maka berikut jumlah uang yang perlu disiapkan Rana untuk masa pensiun:
| Formula dana pensiun 4%. = Jumlah dana pengeluaran per tahun*(100%:4%) |
- Pengeluaran per bulan: Rp 10.000.000
- Total dana pengeluaran per tahun : Rp 10.000.000 x 12 = Rp 120.000.000
- Perhitungan dana pensiun: 100%:4% = 25
- Dana pensiun yang harus disiapkan setiap tahun : Rp 120.000.000 x 25 = Rp 3.000.000.000
| Formula dana pensiun umum = Biaya hidup per bulan*(1+Inflasi)^(Usia pensiun-usia saat ini) |
- Biaya hidup per bulan: Rp 10.000.000
- Inflasi: 6% tahun
- Dana pensiun yang harus disiapkan setiap bulan:
Rp 10.000.000* (1+6%)^(65-30)
Rp10.000.000*(1+6%)^35 = Rp76.860.867
Nah, jika Anda menginginkan persentase penghasilan yang lebih tinggi, Anda bisa menambahkannya ke dalam pengeluaran bulanan Anda. Misalnya, Anda ingin biaya hidup per bulan menjadi 100% atau bahkan 200% lebih tinggi dari biaya hidup per bulan Anda saat ini. Jadi Anda hanya perlu mengalikannya menjadi Rp. 10.000,00 x 200% = Rp. 20.000.000. Maka Anda hanya perlu memasukkannya ke dalam rumus. Namun perlu diingat bahwa rumus di atas hanyalah perkiraan dan dapat berubah sesuai dengan kondisi ekonomi dan kebutuhan hidup Anda di masa depan.
Tips menyiapkan dana pensiun
Mempersiapkan dana pensiun penting agar kita bisa menikmati masa pensiun dengan tenang dan tidak khawatir kehabisan uang. Berikut adalah beberapa tips untuk mempersiapkan dana pensiun.
1. Mulailah menabung lebih awal
Semakin cepat Anda mulai menabung, semakin mudah bagi Anda untuk mengumpulkan dana pensiun yang cukup. Anda bisa memulainya dengan menabung sebagian kecil dari gaji bulanan Anda.
dua. Pengendalian biaya
Mempersiapkan pensiun juga melibatkan pengendalian pengeluaran saat ini, sehingga kita dapat mengalokasikan sebagian uang untuk ditabung dan mempersiapkan dana pensiun Anda. Ingatlah bahwa membangun dana pensiun adalah investasi jangka panjang yang membutuhkan kesabaran, disiplin, dan konsistensi.
3. Buat rencana keuangan
Buatlah rencana keuangan yang jelas dan realistis untuk mengelola keuangan Anda. Perkirakan berapa banyak yang Anda perlukan untuk hidup di masa pensiun, dan hitung berapa banyak yang harus Anda tabung setiap bulan untuk mencapai tujuan itu.
4. Untuk mencari penghasilan tambahan
Untuk mencari penghasilan tambahan itu adalah cara untuk mempersiapkan dana pensiun Anda. Dengan mencari penghasilan tambahan, Anda bisa menambah penghasilan dan mempersiapkan dana pensiun dengan lebih baik. Namun, pastikan pekerjaan tambahan tersebut tidak mengganggu pekerjaan utama Anda dan Anda tetap bisa menyesuaikan waktu dan tenaga yang Anda miliki.
5. Pertimbangkan investasi jangka panjang
Investasi jangka panjang seperti saham atau reksa dana dapat membantu Anda meningkatkan pendapatan investasi dan mencapai tujuan pensiun lebih cepat. Namun, pastikan untuk melakukan riset menyeluruh sebelum memutuskan investasi yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan investasi Anda.
6. bayar hutang
Sebisa mungkin, lunasi utang Anda sebelum pensiun sehingga Anda tidak perlu khawatir untuk melunasi utang yang harus dilunasi di masa pensiun.
7. Pertimbangkan asuransi pensiun
Asuransi pensiun dapat membantu Anda mempersiapkan dana pensiun dengan lebih mudah. Pilih asuransi pensiun sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.
8. Terus meninjau rencana pensiun Anda
Periksa rencana pensiun Anda secara berkala untuk memastikannya masih relevan dan layak. Jika kebutuhan dan situasi keuangan Anda berubah, sesuaikan rencana pensiun Anda. Dengan mempersiapkan dana pensiun dengan matang, Anda bisa menikmati masa pensiun dengan tenang dan tanpa khawatir kehabisan uang.
Saatnya mempersiapkan masa depan yang lebih baik di masa tua!
Pensiun dengan baik dan sehat adalah pilihan dan impian setiap pekerja. Inilah saatnya kamu bisa lebih menikmati hasil kerja kerasmu dan melakukan hal-hal sederhana yang sudah lama tidak bisa kamu lakukan. Untuk mempersiapkan masa depan yang indah, tentunya Anda perlu terbebas dari utang yang mengikat. Dengan sistem perhitungan pensiun di atas, tentunya Anda sudah mengetahui nominal yang tepat agar tidak mempersiapkan dana pensiun nantinya.
Pandai-pandailah mengatur keuangan Anda, hindari utang dan potong suku bunga yang membebani cicilan Anda dengan melakukan pembiayaan kembali. Ada banyak keuntungan yang bisa Anda pertimbangkan setelahnya. Untuk melakukan ini, periksa kebutuhan pinjaman pelunasan utang Anda dengan Danamas, pinjaman online terpercaya yang diverifikasi oleh OJK. Untuk informasi lebih lanjut tentang Danamas, Anda bisa mendapatkannya melalui situs web resmi Danamas dan resmi Danamas Instagram. Jika ada pertanyaan atau keluhan, silahkan hubungi Danamas di Hotline: 021-50960896, email: [email protected] atau WhatsApp Danamas di 0882 24222 001/0882 24222 002.
