Sekilas
- Perusahaan jasa keuangan semakin khawatir atas kenaikan biaya untuk menjaga kepatuhan di tengah perubahan peraturan yang konstan.
- Teknologi peraturan yang muncul menawarkan banyak pilihan untuk merampingkan kepatuhan peraturan dan program manajemen risiko.
- Perusahaan yang menganut regtech akan memperoleh keunggulan kompetitif melalui kemampuannya memitigasi risiko secara lebih efisien dan efektif.
Baca lebih banyak artikel dari prospek industri jasa keuangan musim semi 2022 kami
Biaya bagi perusahaan jasa keuangan untuk mempertahankan kepatuhan dalam lingkungan peraturan yang dinamis saat ini diperkirakan akan meningkat di tengah meluasnya transformasi digital karena perusahaan terus berinovasi dalam cara mereka berinteraksi dengan pelanggan dan mengirimkan produk dan layanan mereka ke pasar.
Beberapa metrik menunjukkan kekhawatiran ini tersebar luas; pada Juni 2021 Thomson Reuters Regulatory Intelligence merilis survei tahunannya tentang profesional manajemen kepatuhan di seluruh layanan keuangan dan menemukan bahwa 62% responden melihat biaya operasional meningkat dalam 12 bulan ke depan. Responden tersebut mengutip kurangnya sumber daya terampil dan tekanan untuk mengikuti perubahan peraturan sebagai dua rintangan utama bagi industri ini.
Kunci untuk mengatasi hambatan ini terletak pada teknologi regulasi, atau regtech, yang lebih dari sekadar label menarik untuk rangkaian solusi dan alat berbasis teknologi yang dapat digunakan perusahaan untuk mengelola sistem kepatuhan mereka. Kemajuan dalam regtech telah menghasilkan peningkatan efisiensi yang dapat mengimbangi atau bahkan menghasilkan pengurangan biaya sambil mengatasi beberapa tantangan yang dihadapi perusahaan saat ini.
Kemajuan dalam regtech telah menghasilkan peningkatan efisiensi yang dapat mengimbangi atau bahkan menghasilkan pengurangan biaya sambil mengatasi beberapa tantangan yang dihadapi perusahaan saat ini.
Bagaimana teknologi baru dapat membantu?
Perkembangan dalam solusi dan alat berbasis teknologi menawarkan banyak pilihan bagi perusahaan jasa keuangan untuk merampingkan kepatuhan peraturan dan program manajemen risiko mereka. Berikut beberapa contohnya:
- Prosedur Kenali pelanggan Anda (KYC) dan kecerdasan buatan (AI)—Salah satu tujuan pedoman KYC adalah untuk mencegah bisnis digunakan oleh unsur kriminal untuk pencucian uang. Berbagai solusi analitik data, serta solusi yang mengandalkan pembelajaran mesin dan AI, tersedia untuk membantu mengidentifikasi elemen mencurigakan di awal hubungan klien. Solusi otomatis dapat memungkinkan analisis dan identifikasi tersebut selama onboarding dan sepanjang siklus hidup pelanggan dengan meninjau dan menandai setiap transaksi. Identifikasi dini meminimalkan risiko kerugian bagi perusahaan, sementara pemantauan berkelanjutan mendukung sistem kepatuhan anti pencucian uang yang kuat, seperti yang dipersyaratkan oleh badan pengatur.
- Solusi bertenaga blockchain—Fondasi teknologi blockchain untuk mencatat transaksi yang tidak dapat diubah secara intrinsik membangun sistem manajemen kepatuhan yang lebih kuat. Selain membuat proses lebih efisien dan mengurangi potensi kesalahan manusia, teknologi semacam itu mendorong pra-transaksi kepatuhan otomatis. Kontrak pintar bertenaga blockchain yang terhubung dengan logika dan aturan kode membantu menghindari eksekusi transaksi yang menyinggung, sehingga mengurangi ketergantungan pada pemantauan pasca transaksi. Manajemen kepatuhan pra transaksi lebih efisien dalam memitigasi risiko.
- Manajemen risiko organisasi—Teknologi canggih, termasuk komputasi kognitif, mempermudah organisasi untuk mengidentifikasi potensi risiko. Misalnya, AI dapat digunakan untuk mendeteksi segala hal mulai dari pelanggaran data dan keamanan siber hingga risiko kredit vendor dan portofolio.
Apa keuntungan yang dibawa otomatisasi?
Nilai perampingan kepatuhan perusahaan dan program manajemen risiko tidak boleh diremehkan. Pertimbangkan manfaat ini:
- Peningkatan transparansi—Melalui integrasi solusi teknologi, pemantauan dan manajemen risiko tertanam dalam organisasi, memungkinkan tampilan status kepatuhannya secara real-time. Identifikasi risiko yang tepat waktu mengurangi kerentanan perusahaan terhadap masalah besar yang tidak teridentifikasi yang dapat mengakibatkan remediasi yang mahal serta denda dan hukuman peraturan.
- Lebih konsisten—Teknologi perusahaan membantu mencegah tanggung jawab fungsional menjadi terbungkam atau tersebar sehingga tidak ada konsistensi dalam penerapan kebijakan dan prosedur. Penerapan teknologi yang konsisten di seluruh organisasi membantu menumbuhkan budaya perusahaan yang berfokus pada kepatuhan.
- Efisiensi biaya yang lebih besar—Seperti yang dinyatakan sebelumnya, biaya kepatuhan signifikan dan diperkirakan akan meningkat seiring berkembangnya persyaratan peraturan dan menjadi lebih kompleks. Mengotomatiskan fungsi kepatuhan dan risiko tertentu memungkinkan penghematan yang signifikan dalam biaya personel dan menghindari kebutuhan untuk sumber keahlian khusus dalam kepatuhan dan manajemen risiko. Selain itu, solusi teknologi dapat lebih mudah dan efisien disesuaikan dengan perubahan peraturan yang sedang berlangsung.
Regtech memainkan peran kunci di masa depan manajemen risiko dan kepatuhan untuk layanan keuangan. Perusahaan yang merangkul teknologi baru akan mendapatkan keunggulan kompetitif melalui kemampuan mereka untuk memitigasi risiko secara lebih efisien dan efektif.
Baca lebih banyak artikel dari prospek industri jasa keuangan musim semi 2022 kami.
